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　　長(zhǎng)期以來(lái)，銀行都是不少典當(dāng)人心中的“標(biāo)桿”。由于功能模式相像、人才來(lái)源有著一定的互通性，再加上歷史淵源所致，不少典當(dāng)從業(yè)者自覺(jué)或不自覺(jué)地早已將自身看成是“小微銀行”。但是，隨著當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的興起、融資市場(chǎng)動(dòng)態(tài)瞬息萬(wàn)變，到了今天，典當(dāng)行再拿自身去比銀行，這種想法已經(jīng)過(guò)時(shí)了。

　　鄭州市某典當(dāng)行的民品業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，近兩年來(lái)他注意到，當(dāng)?shù)赜邢喈?dāng)一部分典當(dāng)行變得越來(lái)越像銀行了�！爱a(chǎn)生這種感覺(jué)主要集中在門店的裝修和人員的安排上�！彼�解釋道，“比如一些典當(dāng)行在工作人員的職務(wù)劃分上，模仿銀行大堂經(jīng)理的角色設(shè)置了相關(guān)職位。店面裝修也是參照銀行的方式，不再是過(guò)去那種高門檻的神秘感十足了�？蛻粢簧祥T，就會(huì)有工作人員馬上迎過(guò)來(lái)詢問(wèn)，有的甚至還會(huì)專門設(shè)立大客戶VIP室。”

　　一直以來(lái)，“打造老百姓身邊的第二銀行”都是不少典當(dāng)行所追求的宗旨。而且在很多典當(dāng)從業(yè)者看來(lái)，除了門店、人員這些表象外，典當(dāng)與銀行兩者之間還有著非常緊密的關(guān)聯(lián)點(diǎn)。

　　最為典型的一面就是服務(wù)融資市場(chǎng)，兩者做的都是為自然人與企業(yè)放款�！般y行能做抵押、質(zhì)押融資，典當(dāng)行同樣能做;銀行不愿意做的民品質(zhì)押，典當(dāng)行照樣在做。從放款、幫助解決中小微企業(yè)融資難的功能上比較，典當(dāng)行不但像銀行，而且還比對(duì)方有著更廣的發(fā)揮余地�！庇腥苏J(rèn)為。

　　與此同時(shí)，典當(dāng)行業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作模式，在不少業(yè)內(nèi)人士眼中也被認(rèn)為與銀行類似。

　　溫先生是福建一家典當(dāng)行的負(fù)責(zé)人，他告訴中國(guó)商報(bào)記者，2008年投身典當(dāng)行業(yè)之前，自己在銀行系統(tǒng)已工作了十來(lái)年�！笆煜さ洚�(dāng)?shù)娜硕贾�道，行業(yè)內(nèi)像我這樣從銀行轉(zhuǎn)投過(guò)來(lái)的例子比比皆是。在很長(zhǎng)一段時(shí)間中，有著銀行系統(tǒng)工作經(jīng)歷、懂融資市場(chǎng)的人才在典當(dāng)行的招聘中往往更受青睞。其原因就在于，大家認(rèn)為借貸這項(xiàng)業(yè)務(wù)，典當(dāng)與銀行干的是相似的事，有經(jīng)驗(yàn)當(dāng)然更好了�！�

　　另外，典當(dāng)行的工作人員來(lái)自銀行系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)“上手”更快的同時(shí)，或許還會(huì)有助于客戶的開(kāi)拓，這是典當(dāng)經(jīng)營(yíng)者更為看重的�！袄�如前幾年與銀行聯(lián)手做‘過(guò)橋’業(yè)務(wù)，或者是銀行將不做的客戶介紹給典當(dāng)行，依靠的就是資源互通，只不過(guò)是借款有著救急與長(zhǎng)期的區(qū)別。而且，如今一些有條件的典當(dāng)行也在學(xué)習(xí)銀行的風(fēng)控管理模式，并且將業(yè)務(wù)部門進(jìn)行細(xì)化，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。你說(shuō)典當(dāng)與銀行像不像?”溫先生認(rèn)為。

　　鑒于上述這些理由，不難理解為什么長(zhǎng)期以來(lái)不少典當(dāng)行都將自己看成是“小銀行”。而往更深層次挖掘，記者注意到，這種認(rèn)識(shí)恐怕還出于一定的歷史“淵源”。

　　眾所周知，典當(dāng)在中國(guó)有著悠久的歷史。1987年，復(fù)出后的內(nèi)地第一家典當(dāng)行在四川成都成立。第二年，遼寧、山西、廣州、上海等地均陸續(xù)出現(xiàn)了典當(dāng)行。1992年，北京的第一家典當(dāng)行也開(kāi)始試營(yíng)業(yè)。

　　據(jù)悉，在上世紀(jì)80年代末至90年代初，典當(dāng)行的數(shù)量曾經(jīng)歷了一個(gè)高速擴(kuò)容的時(shí)期，最多時(shí)有3000余家。2000年，行業(yè)從人民銀行的管理下脫離出來(lái)，交由當(dāng)時(shí)的國(guó)家經(jīng)貿(mào)委管理，據(jù)經(jīng)歷過(guò)這一階段的行業(yè)人士回憶，隨后，典當(dāng)行又進(jìn)入了一個(gè)繁榮活躍期。

　　而彼時(shí)，后來(lái)屬于典當(dāng)行強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的小額貸款公司等行業(yè)尚未興起。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2005年初，央行在五省區(qū)開(kāi)辦小額信貸試點(diǎn)。同年底，山西平遙誕生了兩家小額貸款公司。

　　“按照成立的初衷，小額貸款公司更多扶持的是‘三農(nóng)’。可以說(shuō)，除了銀行以外，面對(duì)城市居民、中小微企業(yè)的放貸，當(dāng)時(shí)‘獨(dú)占鰲頭’的似乎只有典當(dāng)行。因?yàn)槊耖g借貸尚未‘陽(yáng)光化’，擔(dān)保公司沒(méi)有直接放款的功能。而在2005年，《典當(dāng)管理辦法》就已經(jīng)出臺(tái)了�！敝�情人士透露道。

　　至于當(dāng)今流行的互聯(lián)網(wǎng)金融，在當(dāng)年很可能還是一些人心中初生萌芽的“夢(mèng)想”。而正是因?yàn)槭袌?chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，那些年典當(dāng)?shù)陌l(fā)展可謂風(fēng)生水起，“生意挺好做，房地產(chǎn)典當(dāng)是普遍的重頭業(yè)務(wù)，息費(fèi)收取在管理辦法的限定下也比現(xiàn)在要可觀�！边@位知情人士說(shuō)道。

　　特別值得一提的是，雖然所屬的監(jiān)管部門不同，但當(dāng)年融資市場(chǎng)大環(huán)境的影響，仍然給業(yè)內(nèi)留下了典當(dāng)是貸款的“銀行”、拾遺補(bǔ)缺、類金融機(jī)構(gòu)等印象�！坝绕涫穷惤鹑跈C(jī)構(gòu)這樣的稱呼，實(shí)際上是承認(rèn)了典當(dāng)與銀行的相似之處�！笔袌�(chǎng)分析人士認(rèn)為。

　　然而，時(shí)至今日，融資市場(chǎng)的變化與十幾年前相比早已不能同日而語(yǔ)。而小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展、爭(zhēng)奪市場(chǎng)，更是讓不少典當(dāng)業(yè)內(nèi)人士開(kāi)始反思——典當(dāng)不是銀行，也沒(méi)有必要去模仿銀行。

　　“作為融資市場(chǎng)的‘老大’，銀行有儲(chǔ)備金，能應(yīng)對(duì)資金沉淀，但典當(dāng)沒(méi)有;銀行可以做第三方支付，典當(dāng)不行……這些都是典當(dāng)人不得不去面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。我認(rèn)為典當(dāng)行實(shí)在沒(méi)有必要去與銀行進(jìn)行比較�！北本┞蓭熤煳≈赋�。

　　而一些悄然改變的現(xiàn)實(shí)也讓行業(yè)人士感慨不已：以前與銀行合作做“過(guò)橋”業(yè)務(wù)，現(xiàn)在未必一定會(huì)給典當(dāng)行——為了應(yīng)對(duì)生存的現(xiàn)實(shí)，小額貸款公司也不得不挖空心思搶占陣地;同樣是房地產(chǎn)抵押，小額貸款公司的息費(fèi)更有優(yōu)勢(shì);還有人才招聘，隨著業(yè)務(wù)重心的轉(zhuǎn)移，以往銀行從業(yè)者更受歡迎的現(xiàn)象正在逐漸向珠寶、古玩鑒定人才乃至互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才傾斜……

　　應(yīng)對(duì)同類競(jìng)爭(zhēng)尚且吃力，倘若還要堅(jiān)持去追逐銀行的腳步，典當(dāng)能跟得上嗎?這成為了縈繞在不少典當(dāng)經(jīng)營(yíng)者心頭的疑惑。

　　更加不容忽視的是，對(duì)于中小微企業(yè)的融資，近年來(lái)一些商業(yè)銀行也在陸續(xù)推出新品種，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。甚至其中的某些變化也正在慢慢靠近典當(dāng)小額、短期等優(yōu)勢(shì)。資金實(shí)力、身份地位……典當(dāng)跟銀行之間的距離，本質(zhì)上的差別，其實(shí)已經(jīng)說(shuō)明了很多的不同。

　　既然如此，在一些研究人士看來(lái)，比起強(qiáng)調(diào)自己的“銀行”功能，典當(dāng)?shù)漠?dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變思維、找準(zhǔn)自身定位，應(yīng)對(duì)與小額貸款公司、融資擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間借貸等同類型融資機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。“例如，一直以來(lái)，典當(dāng)都有著嚴(yán)格的監(jiān)管制度，這種正規(guī)也是一種優(yōu)勢(shì)。而像互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的對(duì)手，在高速發(fā)展之后必然也將進(jìn)入一個(gè)沉淀的過(guò)程，所以典當(dāng)還是要在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上穩(wěn)扎穩(wěn)打，以爭(zhēng)取避免業(yè)務(wù)的同質(zhì)化來(lái)加大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，更不能再沉溺于以往的‘自大’中�！�

　　由此看來(lái)，競(jìng)爭(zhēng)激烈，逾期、絕當(dāng)率逐漸增高……可以預(yù)見(jiàn)的是，典當(dāng)行如果還一味跟隨銀行的腳步，反而很可能會(huì)讓自己的路越走越窄。

轉(zhuǎn)載：互聯(lián)網(wǎng)